Реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита представляет собой изменение требований кредитования, предпринимающиеся, чтобы облегчить долговую нагрузку на заемщика. По причине возникновения у клиента каких-либо трудностей, препятствующих выполнению своевременно и в полной мере своих обязательств по оплате займа, необходимо обратиться в банк к инспектору по кредитам. Ему заемщик должен объяснить свою ситуацию, не допуская просрочек по уплате процентов или основного долга кредита. Финансовая организация рассматривает заявление клиента и проанализирует его жизненные обстоятельства. В итоге учреждение предлагает вариант реструктуризации займа.

Банк может предложить изменение графика погашения платежей по кредиту. Указанный вид применяется в случае появления просрочки по оплате кредита. В этом случае банк идет навстречу клиенту поставив на первое место возврат просроченной задолженности по основной сумме. Таким образом, у клиента будет возможность снизить сумму начисляемых процентов. Чаще всего, в соглашении предусмотрен следующий порядок погашения: пеня, штраф, просроченные комиссии и проценты, проценты по просроченному долгу, просроченная основная сумма кредита.

Самым распространенным вариантом реструктуризации кредита считается пролонгация срока погашения задолженности. Таким образом, уменьшается сумма ежемесячных выплат, однако срок выплат увеличивается, как и общая сумма переплаты.

Из-за скачков на рынке валют не исключается рост курса валюты, его последствием становится рост цены валютного кредита для клиента, получающего свои доходы в рублях. Иногда банки идут на реструктуризацию валютного кредита в рублевый . Что касается задолженности, то ее переводят по курсу на момент реструктуризации.

Если банк предоставляет кредитные каникулы, то это обозначает, что заемщик имеет возможность в установленный период, который заранее согласован с банком, как правило, до одного года, не выплачивать основной долг, а только проценты по нему. За определенный период времени нагрузка по задолженности на заемщика убавляется, но увеличивается общая сумма переплаты по кредиту. За время кредитных каникул заемщику предоставляется время разобраться с временными трудностями, в то время как банк получит дополнительный доход по кредиту.

Если кредитор благосклонен к клиенту, то не исключается возможность рефинансирования задолженности по кредиту. В данном случае кредитор предлагает оформить кредитный договор на непогашенную сумму кредита, а условия же кредитования становятся мягче. Изменяется срок возврата, процентная ставка, а также объем суммы ежемесячного погашения.

Когда клиент лишается источника дохода, переносит тяжелую болезнь или переживает иную тяжелую жизненную ситуацию, он не сможет выполнять далее договорные условия по кредиту. До появления первых просроченных платежей ему нужно обратиться в банк с просьбой пересмотреть договор. Банки заботятся о своей репутации и вовсе не заинтересованы в просрочках, что отразится отрицательно на статистике, поэтому они часто идут на реструктуризацию кредита.